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至于企業(yè)為什么一定要買商業(yè)保險(xiǎn)，筆者在之前的文章里已經(jīng)闡述過，商業(yè)保險(xiǎn)其實(shí)是企業(yè)最想要實(shí)施的福利，也是員工最認(rèn)可的福利之一，這里就不再贅述原因了。但具體哪項(xiàng)商業(yè)保險(xiǎn)是企業(yè)最應(yīng)該購(gòu)買的呢？

雇主責(zé)任險(xiǎn)，這個(gè)名稱可能對(duì)我們普通員工不是很熟悉，但對(duì)資深的HR肯定不陌生。

雇主責(zé)任險(xiǎn)是以雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，主要適用于雇員發(fā)生工傷的情況。

但有人可能會(huì)說發(fā)生工傷的話，不是已經(jīng)為員工繳納社保，有工傷保險(xiǎn)，不需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)賠償責(zé)任，就是一旦發(fā)生工傷事故則由工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)受害人予以賠償，用人單位不再承擔(dān)工傷事故的民事賠償責(zé)任。

但這里恐怕需要糾正下大家對(duì)《工傷保險(xiǎn)條例》的一個(gè)誤解。發(fā)生工傷事故，即使用人單位已參加工傷保險(xiǎn)，也并非不再承擔(dān)民事賠償責(zé)任，用人單位仍應(yīng)承擔(dān)：

- 一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金（勞動(dòng)合同解除或終止時(shí)承擔(dān)）；

- 停工留薪期工資、伙食補(bǔ)助及住院護(hù)理費(fèi)；

- 轉(zhuǎn)院交通食宿費(fèi)用等。

所以，當(dāng)工傷事故發(fā)生，在工傷保險(xiǎn)賠付之后，依照工傷管理?xiàng)l例，企業(yè)仍有額外的賠付責(zé)任需要承擔(dān)，如誤工費(fèi)，護(hù)理費(fèi)，傷殘就業(yè)津貼或因事故產(chǎn)生的相關(guān)法律費(fèi)用等。在員工工傷病休期間，企業(yè)不僅面臨人力缺失的壓力還需繼續(xù)支付員工工資，承受了雙重的損失，而雇主責(zé)任險(xiǎn)完全可以覆蓋這部分支出。

那又有人可能會(huì)說，那我們企業(yè)已經(jīng)購(gòu)買了團(tuán)體意外保險(xiǎn)。很多企業(yè)出于各種考慮，如員工變動(dòng)快，社保繳納費(fèi)用過高等等，希望通過團(tuán)體意外保險(xiǎn)來保障員工，規(guī)避員工風(fēng)險(xiǎn)。

但這里不得不再澄清下，團(tuán)體意外保險(xiǎn)作為人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種，《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人，也就是說，從法律上講，得到意外險(xiǎn)賠付的職工仍可根據(jù)法律同時(shí)再向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。因此，團(tuán)體意外保險(xiǎn)只是一種提供給員工的福利，并不能免除企業(yè)作為雇傭者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

在糾正了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的這兩個(gè)誤區(qū)后，相信大家肯定已經(jīng)知道我們企業(yè)最應(yīng)購(gòu)買的是哪項(xiàng)商業(yè)保險(xiǎn)了吧？沒錯(cuò)，就是雇主責(zé)任險(xiǎn)！雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，作為企業(yè)管理成本之一，真正實(shí)現(xiàn)投入小成本，解決大顧慮，是我們企業(yè)必須購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的不二之選。